Das Beratungsgespräch als System.
Northvane deckt die Strecke vom ersten Gespräch bis zur signierten Dokumentation ab — als Schicht über den bestehenden Systemen, nicht als deren Ersatz.
Beratung & Geeignetheit
Erstberatung und Jahresgespräch laufen als geführte Strecke: Profil, Vermögen und Ziele, Strategie, Empfehlung. Risikoprofil, Klumpenrisiken und Eignung werden dabei laufend geprüft und sichtbar gehalten — nicht erst in der Nachbereitung.
Die Geeignetheitserklärung entsteht mit dem Gespräch. Jede Formulierung verweist auf die Antwort des Mandanten, das Risikoprofil oder die Portfoliodaten, aus denen sie abgeleitet ist.
- Geführte Strecke
- Vier Schritte statt Formularchaos. Northvane strukturiert das Gespräch; der Berater behält die Führung und kann jederzeit abweichen.
- Markierter Entwurf
- Maschinell erzeugte Passagen sind als Entwurf gekennzeichnet und mit ihrer Quelle verknüpft. Nie „die KI empfiehlt“ — immer „Entwurf zur Prüfung“.
- Gesprächsmitschrift
- Optional und nur nach ausdrücklicher Einwilligung. Die Mitschrift befüllt Felder als Vorschlag; übernommen wird nichts automatisch.
- Freigabe & Signatur
- Nichts ist final, bis der Berater geprüft und freigegeben hat. Ab der Signatur ist die Beratung unveränderlich; Compliance zeichnet im Vier-Augen-Prinzip gegen.
Planungs-Engine
Simulation und Optimierung laufen auf einer eigenen Engine — keine Abhängigkeit von einem Drittanbieter für die Rechenlogik, und die Kapitalmarktannahmen bleiben die des jeweiligen Hauses.
- Kapitalmarktannahmen
- Erwartungsrenditen, Volatilitäten, Korrelationen und Fat Tails je Anlageklasse — transparent hinterlegt und editierbar.
- Monte-Carlo-Simulation
- 1.000 Szenarien über den vollen Lebenszyklus, quartalsweise gerechnet und deterministisch reproduzierbar. Netto nach Steuer, Inflation, Gebühren und Honorar.
- Ruhestand & Entnahme
- Gleitpfad und Entnahmeplan werden als ein Paket optimiert statt nacheinander — inklusive der Aufteilung in Go-go-, Ruhe- und Gesundheitsphase.
- Langlebigkeit
- Stochastische Lebensspanne statt fixem Endalter, mit ausgewiesener Ruinwahrscheinlichkeit und der Option auf Teilverrentung.
Compliance & Audit
Jeder Entwurf, jede Änderung und jede Freigabe ist nachvollziehbar protokolliert. Rollen, Zugriffe und Mandantendaten sind je Haus getrennt; die Administration liegt beim Haus, nicht beim Anbieter.
Northvane entwirft. Der Mensch entscheidet.
Künstliche Intelligenz beschleunigt die Pflichtdokumentation — die fachliche Verantwortung trägt der Berater. Das ist zuerst eine Haftungsfrage, und Northvane ist entsprechend gebaut: schnell im Entwurf, streng in der Nachvollziehbarkeit, eindeutig in der Freigabe.
An einem echten Beratungsfall ansehen.
Dreißig Minuten, gemeinsam durch eine Erstberatung — mit den Kapitalmarktannahmen und dem Beratungsprozess Ihres Hauses.